Как выгоднее торговать на рынке: через банки или через брокеров?

Не секрет, что банки активно осваивают новые ниши, предлагая в том числе и сервисы по торговле ценными бумагами. В отличие от былых времен, сегодня никаких технических навыков для торговли не требуется – для совершения операции надо только нажать кнопку «Купить», указав нужное количество ценных бумаг. Комиссия, в отличие от покупки через брокерскую компанию, только одна — за сделку. Никаких комиссий за депозитарное обслуживание, обслуживание брокерского счета и прочих непонятных простому человеку издержек. Торговое приложение можно установить на телефон или планшет, что дает возможность мобильной торговли.

Но почему солидные брокерские компании не идут по такому простому пути, чем их решения для торговли отличаются от банковского сервиса? Давайте изучим детали.

Возьмем, к примеру, один из банковских сервисов по торговле ценными бумагами, появившихся в последние годы. Комиссия за сделку в нем составляет 0,3%, минимум 99 руб. с первой сделки в месяце. Немного? Вроде бы да, однако 0,3% — это в 10 раз выше средних тарифов российских брокеров.

Помимо высокой комиссии, есть и еще одна особенность: в таком сервисе бумага покупается по текущей цене, то есть выставить заявку и автоматически купить по желаемой цене трейдер не сможет. Равно как и продать.

Еще один минус — ограниченный выбор бумаг для инвестирования. Как правило, в таких сервисах представлены наиболее ликвидные и популярные бумаги, но в отличие от торговых программ брокеров, речь о выборе из сотен инструментов не идет.

При этом у традиционных брокеров тоже появляются новые решения — торговые программы, которые можно установить на любое мобильное устройство. Пользоваться ими не сложнее, чем банковским сервисом, но плюсов у них значительно больше.

Во-первых, у брокерских компаний комиссии зависят от оборота, и верхняя планка начинается, к примеру, от 0,0354% при обороте до 1 000 000 руб., и чем больше оборот — тем меньше тариф. Например, торгуя, через программу Finam Trade, вы платите комиссию в 10 раз меньше. Другие комиссии незначительны. Комиссия за ведение счета депо составляет для физических лиц всего 177 руб. в месяц при наличии операций в течение месяца по этому счету. Если операций нет, то и обслуживание счета бесплатно.

Более того, в той же программе Finam Trade можно совершать сделки вообще без брокерской комиссии! Новым клиентам АО «ФИНАМ» при онлайн-открытии счета доступна услуга FreeTrade, в рамках которой за операции со всеми ценными бумагами на фондовой секции Московской биржи надо будет заплатить только комиссию биржи 0,01% от оборота. Депозитарное обслуживание при наличии операций по счету составит 177 рублей в месяц. Это выгодно для активных и постоянных трейдеров, совершающих множество сделок.

Во-вторых, в Finam Trade можно выставлять заявки на покупку и продажу акций по желаемой цене. Когда стоимость бумаги доходит до нужной отметки, сделка совершается автоматически — то есть пользователь покупает бумаги не только с низкой комиссией, но и по выгодной цене без необходимости судорожно обновлять котировки каждую минуту.

В-третьих, пользователь Finam Trade получает доступ ко всем инструментам, торгующимся на российском фондовом, срочном и валютном рынке, а также на американских биржах.

К тому же клиентам компании «ФИНАМ» доступен сервис автоматического повторения сделок. Требуется только подключить свой счет к готовой стратегии, и все операции по счету будут проходить в автоматическом режиме, с тем же результатом, что и у автора стратегии.
А еще в торговой платформе есть возможность гибко настроить функционал, работать с полноценными графиками, читать новости и аналитику.

Именно поэтому для брокера, обладающего широкими техническими возможностями, делать простую «торговалку» с функционалом «нажал — купил» нет смысла, так же как для компании Apple нет резона выпускать обычные «звонилки». Если у тебя в руках микроскоп (то есть высокие технологии), им, конечно, можно забивать гвозди, но гораздо эффективнее использовать его по назначению.

Читатель может спросить: если решение от брокера гораздо выгоднее и функциональнее, то кому же интересны торговые приложения от банков? Прежде всего тем, кто готов пожертвовать потенциальным доходом в пользу сверхпростого алгоритма покупки ценных бумаг. Если вы долгосрочный инвестор, нацеленный на многолетнее удержание купленных бумаг в своем портфеле, то такое решение, вероятно, имеет право на жизнь.

И, конечно, есть другая группа пользователей — те, кто просто не знает о преимуществах инвестирования через брокерскую программу. Впрочем, читатели этой статьи уже к ним не относятся.